jueves, 27 de enero de 2011

La "Ley" Hipotecaria y el oportunismo de los bancos

Hoy nos hemos desayunado la siguiente noticia:
http://www.cotizalia.com/vivienda/2011/bancos-cajas-tiemblan-judicial-cuestion-hipotecaria-20110127-64285.html

donde en resumen, unos jueces tachan de oportunista a la entidad bancaria que pretendía adjudicarse un  inmueble por cuatro duros, inmueble que había tasado por muchísimo más hace 3 años, eximiendo al demandado de responder por parte de la deuda que la entidad le sigue reclamando.

Es evidente que no me voy a colocar al lado de la banca, eso ya lo adelanto claramente, y tengo muchas razones para ello, pero aquí sólo pondré un ejemplo.

Yo siempre digo que de la burbuja inmobiliaria no hay un sólo culpable y que el ciudadano-propietario o inversor que firmó esos increibles préstamos, basados en tasaciones más increibles todavía, tiene necesariamente su cuota de responsabilidad. Pero no nos engañemos, la mayoría de los compradores de vivienda de los últimos 7 años especularon con dinero ajeno, especularon con especulaciones ajenas, valga la rebuznancia... Me explico, ¿quién manipuló u "orientó" las tasaciones?, quién flexibilizó las condiciones de concesión, los ratios de endeudamiento, quién incluso falseó acreditaciones de ingresos? y quién, por último, concedió préstamos a 35 años con expectativas de estabilidad laboral más que dudosas...FUERON LOS BANCOS Y CAJAS y nadie más que ellos.

Y ahora os pondré un ejemplo de un caso real: familia que buscó orientación en su banco para pasar de vivir en alquiler a ser propietario. Su banco le anima a comprar una vivienda en el año 2006, por 360.000€ con sólo 6.000€ de ahorros que dió de señal y financiando por tanto prácticamente el 100% más gastos e impuestos. Para ello le tasa la vivienda en 395.000 € y le ayuda a inscribir una casa medio ruinosa que su abuela le dejó en herencia en un pueblo de la sierra de salamanca para que haga de segunda garantía (tasándola en 100.000 €). Esta familia pasó de pagar por un piso de alquiler de 3 dorm, 900 € de renta mensual (comunidad incluida) a pagar 1.500 € de hipoteca a 35 años más 100 € de comunidad (eso sí, ya era propietario...). Un año y medio después con la subida del euribor, ya estaba pagando 2.000 €. El padre de familia era el único que generaba ingresos como autónomo y en el año 2008 ya su negocio va mal y sus ingresos se reducen casi a la mitad. De tal forma que no puede hacer frente a los pagos de hipoteca y a los 4 meses de no pagar el banco le ejecuta la hipoteca. Entonces llega el señor perito tasador, ahora en 2009, y, como ya nadie le presiona, o si lo hacen es en sentido contrario, tasa la misma vivienda (2 años y medio después) en 290.000 € (105.000 € menos) y sale a subasta judicial.

Dada la fuerte crisis reinante a la subasta no van ni los subasteros habituales y entonces, según la Ley Hipotecaria, el banco acreedor y ejecutante tiene derecho a quedarse la vivienda ¡OJO! por el 50% del valor de tasación, (es decir se la acaba adjudicando por 145.000 €). De tal forma que el deudor, que sólo había amortizado 5.000 € (tenía por tanto una deuda aprox -sin contar costas judiciales e intereses de demora- de unos 380.000 € de los cuales 310.000 € eran de la vivienda ejecutada y 70.000 € aprox de la casa del pueblo) se queda sin vivienda y debiéndole al banco la friolera de 165.000 €. El banco a continuación le embarga el camión con el que se ganaba la vida como autónomo, el coche de la familia y le envía una carta diciéndole que le va a ejecutar la hipoteca de la casa del pueblo.

Suena de ciencia ficción a que sí...pues es real, muy real.

La verdad es que después de ésto me quedo sin más comentarios. Sólo deseo que al final llegue a imperar la cordura mínimamente, que nuestros queridos políticos modifiquen la maldita Ley Hipotecaria, que muchos "bancarios" acaben pagando por los desmanes que cometieron y que todos aprendamos bien la lección antes de que nos arruinen la vida...

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